По данным Центробанка России, в сентябре 2023 года объем наличных денег в обращении снизился на 21,6 миллиарда рублей по сравнению с августом. Это первый случай за полтора года, когда россияне возвращают деньги в банковскую систему, а не наоборот. Эксперты связывают эту тенденцию с увеличением доходности депозитов и сберегательной активности населения.
Согласно статистике ЦБ, опубликованной РБК, за январь — август 2023 года объем наличных денег в обращении в РФ вырос на 1,94 трлн рублей.
Одной из причин сокращения наличности эксперты называют повышение процентных ставок по вкладам. С июля по сентябрь ЦБ трижды поднимал ключевую ставку — с 7,5% до 13%. В ответ на это российские банки стали предлагать клиентам более выгодные условия по сберегательным продуктам. С июля по сентябрь средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков выросла почти на два процентных пункта — до 9,77%.
«Окончание отпускного сезона тоже повлияло, это один из факторов, который прекратил поддерживать повышенный спрос на наличность. Но он не ключевой — сам по себе он бы не улучшил ситуацию, если бы не рост ставок», — прокомментировал ситуацию управляющий директор Газпромбанк Private Banking Егор Сусин. По его мнению, отток наличности замедлился еще в августе, а в сентябре начал формироваться обратный поток. Сусин отметил, что рост ставок способствовал увеличению сберегательной активности населения.
Не все эксперты уверены, что тенденция сентября будет продолжаться. Управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов полагает, что это скорее временное явление, чем разворот ситуации. Он указывает на то, что доля текущих счетов в структуре средств физических лиц в банках остается довольно высокой — 38,3% на 1 сентября. Это свидетельствует о том, что люди не склонны к долгосрочному сбережению и предпочитают иметь ликвидные средства.
Эксперты считают, что это сокращение наличных денег может иметь разные последствия для экономики и финансовой системы. С одной стороны, это может способствовать развитию безналичных платежей, повышению финансовой инклюзии и прозрачности, а также снижению затрат на обслуживание наличного денежного обращения. С другой стороны, это может означать снижение доверия к банковской системе, увеличение рисков при финансовых потрясениях и потерю части доходов банков от комиссий за переводы. Поэтому Банк России продолжает развивать и оптимизировать систему наличного денежного обращения, учитывая интересы и потребности всех участников рынка.
