В октябре 2023 года российские банки отметили рост спроса на ипотечные кредиты с государственной поддержкой. Доля таких кредитов в общем объеме выдач превысила 50% у нескольких крупных кредитных организаций. Это произошло на фоне снижения выдачи ипотеки по собственным программам банков, которые стали менее выгодными для клиентов. Об этом сообщает журнал Forbes, опираясь на данные банков.
Согласно опросу Forbes, в октябре лидером по доле льготных кредитов стал ВТБ, который выдал 67% ипотеки по госпрограммам. Это на 5 п. п. больше, чем в сентябре, и на 13 п. п. больше, чем в августе. В банке отметили, что наибольший интерес вызвала дальневосточная ипотека, которая предусматривает ставку 2% годовых для жителей Дальнего Востока. За месяц ее доля увеличилась на треть, а за два месяца – вдвое.
В Сбербанке доля выданной ипотеки с господдержкой в октябре составила 50,9%, что практически не изменилось по сравнению с сентябрем. Четверть всех выдач пришлась на льготную ипотеку на новостройки, которая предлагает ставку 8% годовых для покупки жилья в новых домах. В Совкомбанке доля госпрограмм в общем объеме ипотечных выдач достигла 46%. Самыми популярными программами стали льготная и семейная ипотека, которые составили 24% и 19% от общего объема выдач соответственно. Семейная ипотека предоставляет ставку 6% годовых для семей с детьми.
В Росбанке в октябре 48% выданной ипотеки были льготными кредитами, что на 19 п. п. больше, чем в начале года. Как и в Совкомбанке, наибольший спрос был на семейную и льготную ипотеку, которые составили 19% и 17% от общего объема выдач в денежном выражении. В банке «Дом.РФ» доля госпрограмм в выдачах в октябре выросла до 53%. В банке отметили рост семейной и IT-ипотеки, которые составили 34,7% и 17,7% соответственно против 29% и 7,4% в январе 2023 г. IT-ипотека предлагает ставку 8,5% годовых для работников IT-сферы.
Представители банков прогнозируют дальнейший рост доли ипотеки с господдержкой в общем объеме выдач. По оценкам начальника управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергея Бабина, в IV квартале до 70% ипотечных выдач ВТБ будут по госпрограммам. Главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк заявила, что в ноябре – декабре доля льготных кредитов составит 70-80%. Ожидается, что в 2023 г. россияне возьмут ипотеку с господдержкой на рекордные 4 трлн руб.
Рост спроса на ипотеку с господдержкой связан с тем, что она стала более доступной и выгодной для клиентов, чем ипотека по собственным программам банков. В декабре 2022 г. правительство РФ продлило действие программы льготной ипотеки до 1 июля 2024 г., а также расширило условия «Семейной ипотеки». Теперь получить кредит по этой программе могут семьи с двумя детьми, которым еще не исполнилось 18 лет. Кроме того, в России действуют другие льготные ипотечные программы, такие как дальневосточная ипотека, IT-ипотека, ипотека для военных и другие.
Однако в сентябре 2023 г. кабмин повысил минимальный размер первоначального взноса по ипотеке с господдержкой с 15 до 20%, а также уменьшил на 0,5 п. п. максимальный объем субсидий для банков, которые выдают ипотеку по льготным государственным программам. Это было сделано для того, чтобы снизить нагрузку на бюджет и сбалансировать спрос и предложение на рынке жилья. По данным ЦБ, банки РФ в сентябре выдали ипотечные кредиты на рекордные 955 млрд руб., что на 12% превышает результат августа.
