Ассоциация банков России (АБР) обратилась к Центральному банку с просьбой ввести мораторий на применение штрафных санкций к кредитным организациям, которые не успеют внедрить сервис B2B-переводов через Систему быстрых платежей (СБП) до 1 апреля 2024 года. Об этом сообщает газета «Коммерсантъ».
Сервис B2B-переводов через СБП позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям осуществлять мгновенные платежи друг другу по номеру телефона или QR-коду. Лимит для таких переводов составляет 1 млн рублей за трансакцию, при этом нет ограничений по количеству операций в день или месяц. Тарифы на услуги ЦБ не регулирует.
Однако банки выражают опасения по поводу рисков, связанных с мгновенностью переводов и невозможностью оперативно проверить получателя платежа на предмет связи с терроризмом, отмыванием денег или блокирующими списками. В письме АБР к ЦБ говорится, что у банков будет отсутствовать возможность отказать в исполнении перевода на высокорискового клиента, в том числе фигуранта «Платформы ЗСК» («Знай своего клиента»), «по причине отсутствия данных о получателе». Кроме того, банки не смогут приостановить на пять дней исполнение платежа, как того требует закон о борьбе с отмыванием, если получатель связан с терроризмом или находится в блокирующих списках.
Банки также жалуются на высокую стоимость услуг вендоров, которые предоставляют техническое решение для работы с СБП. Сопредседатель комитета АБР по платежным системам Алексей Маслов сказал, что «для небольших банков с незначительным числом клиентов, использующих СБП, основной проблемой может стать высокая стоимость услуг на работу вендоров, которая при их трафике не окупится». Заменить вендора затруднительно, «поскольку это влечет значительные финансовые и временные затраты, а также требует перестройки налаженных процессов», добавил он. По его словам, ЦБ имеет право ограничивать максимальную стоимость услуг для клиентов (отправителей и получателей переводов СБП), что в ряде случаев не позволяет устанавливать ее с учетом реально понесенных банком затрат на реализацию и поддержание работы сервиса.
Еще одна проблема, которую видят банки, связана с тем, что с внедрением B2B-переводов через СБП банкам придется перестраивать всю систему управления ликвидностью, ведь теперь средства клиентов-юрлиц смогут быстро перемещаться в другой банк. По мнению главы правления ассоциации «Финансовые инновации» Романа Прохорова, это может привести к нарушению очередности проведения платежей и риску потери денег при возврате средств. Он также отметил, что базовую ответственность за проверку получателя платежа всегда несет банк получателя: именно он обязан проверять своего клиента и блокировать его счет при необходимости.
СБП — сервис Банка России, который позволяет осуществлять p2p-переводы по единому идентификатору — номеру телефона. Сервис позволяет мгновенно оплачивать покупки и услуги с помощью QR-кода. СБП также могут использовать юрлица (например, страховые компании или брокеры) для проведения выплат клиентам. Оператором сервиса является ЦБ, а клиринг осуществляет Национальная система платежных карт (НСПК). В конце 2022 года НСПК обязала все банки к апрелю 2023 года обеспечить свои терминалы ридерами для QR-кодов.
В ЦБ сообщили, что получили письмо АБР и рассмотрят его в установленном порядке. Дата обязательной поддержки сервиса B2B-переводов через СБП для банков определена с учетом сроков доработки, необходимых им, сказали в ЦБ.
Эксперты считают, что последствия моратория на штрафы за несоблюдение сроков внедрения сервиса B2B-переводов через СБП могут быть разными в зависимости от того, будет ли он удовлетворен ЦБ или нет. Если ЦБ согласится на мораторий, то банки получат дополнительное время для адаптации к новому сервису и устранения возможных проблем и рисков. Это может способствовать повышению качества и безопасности переводов через СБП и удовлетворению интересов клиентов. Однако мораторий также может отрицательно сказаться на развитии инновационных платежных сервисов и конкуренции на рынке, а также на уровне доверия к банковской системе. Если ЦБ откажет в моратории, то банки будут вынуждены ускорить процесс внедрения сервиса B2B-переводов через СБП и нести ответственность за возможные нарушения и ошибки.
